من مبلغ بسيط شهرياً إلى آلاف الدولارات.. دليل الاستثمار للمبتدئين : روكب اليوم الاقتصادية

لكن لا تحتاج إلى أن تكون ثرياً للاستثمار في سوق الأسهم، ولا تحتاج بالتأكيد إلى رأس مال كبير للبدء.
فقد يؤدي ادخار 25 دولاراً فقط شهرياً إلى تكوين محفظة استثمارية تتجاوز قيمتها 10 آلاف دولار مع مرور الوقت، بشرط الالتزام والاستمرار.

ويُعد الاستثمار أكثر قدرة على بناء الثروة مقارنة بالادخار التقليدي، وكلما بدأت مبكراً كان ذلك أفضل. ومع ذلك، لا يزال كثير من المدخرين مترددين في وضع أموالهم في سوق الأسهم.

لذلك تحدث مورنغ ديلي إلى خبراء الاستثمار للحصول على نصائحهم حول كيفية دخول سوق الأسهم لأول مرة.

وسنوضح هنا كيف يمكن تحويل 25 دولاراً شهرياً إلى 10 آلاف دولار، وأين ينصح الخبراء بوضع أموالك عند البداية.

يُعد فتح حساب استثمار معفى من الضرائب (ويُعرف اختصاراً في بريطانيا باسم إيسا ISA للأسهم والحصص) نقطة البداية المثالية، إذ يتيح لك الاستفادة الكاملة من أرباح استثماراتك دون دفع ضرائب عليها.

هو عبارة عن حساب استثماري متاح لسكان بريطانيا، يُشبه الحصالة الذكية. يتيح لك هذا الحساب استثمار أموالك في البورصة مثل شراء أسهم في شركات أو صناديق استثمارية دون أن تدفع أي ضرائب للحكومة البريطانية على الأرباح التي تحققها، بشرط ألا يتجاوز مجموع المبالغ التي تودعها 20,000 دولار في السنة المالية الواحدة.

وتُعتبر هذه الحسابات من نوع «الوصول السهل» لأنه لا توجد قيود على توقيت أو عدد مرات سحب الأموال، رغم أن الأفضل عادة هو ترك الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية دون مساس حتى تحتاج إلى المال فعلياً.

يميل المستثمرون الجدد إلى استثمار مبالغ صغيرة مثل 25 دولاراً شهرياً، لكن إذا كان لديك مبلغ أكبر متاح، فيمكنك الاستفادة من الحد السنوي للإيداع البالغ 20 ألف دولار قبل الموعد النهائي للسنة الضريبية.

أما إذا لم يكن لديك مبلغ كبير دفعة واحدة، فإن المساهمات الشهرية المنتظمة تعد أفضل وسيلة للاستثمار.

وعند الاستثمار على المدى الطويل، من المهم الاستمرار بغض النظر عما إذا كانت الأسواق ترتفع أو تنخفض في أي شهر أو حتى أي سنة.

وفي الواقع، قد تمثل فترات التراجع في الأسواق فرصة لشراء الأصول بأسعار منخفضة، لذلك فإن الالتزام بالاستثمار المنتظم يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير.

تنمو الأموال المستثمرة في سوق الأسهم عادةً بوتيرة أسرع بكثير من الأموال الموجودة في حسابات التوفير.

ووفقاً لتحليل حديث من موني فاكت كومبير، أن 100 دولار في متوسط حساب إيسا النقدي منذ 2010 أصبحت 130 دولاراً، و100 دولار في متوسط حساب إيسا للأسهم والحصص ن أصبحت 233 دولاراً.

حتى الاستثمارات الصغيرة يمكن أن تنمو بشكل كبير إذا تم تنفيذها بانتظام وعلى مدى فترة طويلة.

وينصح الخبراء أولًا بسداد الديون وإنشاء صندوق للطوارئ قبل البدء في الاستثمار.

أجرت شركة إيه جي بيل AJ Bell حسابات توضيحية حول المدة اللازمة للوصول إلى 10 آلاف دولار.

إذا استثمرت 25 دولاراً شهرياً بعائد سنوي متوسط 5%، فستصل إلى 10,000 دولار خلال 19 عاماً و10 أشهر.

وخلال تلك الفترة ستكون قد أودعت بنفسك 5,950 دولاراً فقط، بينما يأتي الباقي من عوائد الاستثمار المركبة.

أما إذا حققت عائداً سنوياً قدره 7% بعد الرسوم، فستصل إلى 10,000 دولار خلال 17 عاماً و5 أشهر فقط.

وتشير إيه جي بيل إلى أنه لو استثمر شخص 25 دولاراً شهرياً منذ 1 يناير/كانون الثاني 2013 في صندوق فيديليتي إندكس ورلد Fidelity Index World الذي تبلغ رسومه 0.12% فقط، لكانت قيمة استثماراته اليوم نحو 9,584 دولاراً بعد نحو 13 عاماً.

ستحتاج إلى اختيار الشركة التي ستفتح لديها حساب إيسا للأسهم والحصص.

وتختلف المنصات من حيث الرسوم، سهولة الاستخدام، الأدوات التعليمية، والتوصيات الاستثمارية.

ولا ينبغي أن يكون السعر وحده هو معيار الاختيار، إذ توفر بعض المنصات أدوات ومعلومات قيّمة جدًا للمبتدئين.

قال دان كوتسوورث، رئيس الأسواق في إيه جي بيل «الاستثمار مناسب عمومًا للأموال التي لا تخطط لإنفاقها خلال خمس سنوات أو أكثر».

كما يؤكد جيسون هولاندز، المدير الإداري في بيست إنفيست Bestinvest، أن مفهوم المخاطرة في الاستثمار يختلف عن المفهوم الشائع «في عالم الاستثمار يجب أن تتحمل قدراً مناسباً من المخاطر لتحقيق العائد».

ويضيف أنه إذا كنت تستثمر لعقود طويلة، فعليك تقبل فترات الهبوط المؤقتة لأن هناك وقتاً كافياً للتعافي.

يمكن الاستثمار في الأسهم الفردية، الصناديق الاستثمارية، صناديق الاستثمار المغلقة، والسندات.

لكن القاعدة الذهبية للمبتدئين هي أن تبدأ بصندوق أو صندوقين استثماريين ثم وسّع استثماراتك تدريجياً.

ويُعتبر الصندوق العالمي المتتبع للمؤشرات (Global Index Fund) من أكثر الخيارات شيوعاً للمبتدئين.

ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن هذه الصناديق لا تتفوق على السوق بل تحاكي أداءه، تعتمد بشكل كبير على السوق الأميركية. وتتأثر بأداء شركات التكنولوجيا الكبرى مثل ميتا، وإنفيديا وغيرها.

إذا كنت ترغب في تنويع أكبر، يمكنك اختيار صناديق توزع استثماراتها بشكل أكثر توازناً بين مناطق العالم المختلفة.

ولا يتطلب الاستثمار ثروة كبيرة للبدء. فاستثمار 25 دولاراً شهرياً بشكل منتظم وعلى مدى طويل يمكن أن يتحول إلى 10 آلاف دولار أو أكثر بفضل قوة العائد المركب. ويؤكد الخبراء أن النجاح لا يعتمد على توقيت السوق، بل على الاستمرارية، والانضباط، والالتزام بالاستثمار طويل الأجل.